投資の手数料、20年でどれだけ差がつく？オルカン積立で実例比較

こんにちは、こはるです。

投資の手数料って、「たった1％くらい」と軽く見てしまいがちですよね。でも、この小さな差が20年後には信じられないほど大きな差になります。今日は、全世界株式（オールカントリー）の積立を例に、実際の数字で見てみましょう。

その前に：同じオルカンなら「信託報酬」は同じ

まず正確なところをお伝えします。同じ「オールカントリー（全世界株式）」の投資信託なら、信託報酬（保有中のコスト）はどの証券会社で買っても同じです。手数料は商品ごとに決まっているからです。また、多くのネット証券は投資信託の買付手数料が無料です。

では何で差がつくのか。それは「低コストな商品を選ぶか、高コストな商品を掴むか」です。銀行や対面の窓口では、信託報酬が高い別の投資信託をすすめられることがあります。だから「手数料（信託報酬）が最小の商品を、手数料の安い証券会社で買う」ことが大切なのです。

20年でどれだけ違う？シミュレーション

条件をそろえて比べてみます。

• 積立額：毎月3万円（20年で元本720万円）
• 期間：20年
• 想定リターン：年5％（信託報酬を引く前・あくまで仮定）
• 低コスト：信託報酬年0.1％（低コストのインデックス投信）
• 高コスト：信託報酬年1.5％（手数料の高い投信）

結果はこうなりました。

同じ金額を、同じように積み立てただけなのに、手数料の差だけで約178万円もの違いが生まれました。

なぜこんなに差がつくの？

理由は複利です。手数料は、増えたお金にも毎年かかり続けます。つまり「コストも複利で効いてしまう」のです。だから、期間が長いほど、わずかな手数料の差が雪だるま式にふくらみます。

長期の積立ほど、手数料の低さが効いてくる。これが「手数料は最小を選ぶべき」と言われる理由です。

高コストを掴まないためのコツ

• 商品を選ぶとき、「信託報酬（％）」を必ず確認する
• 全世界株式や米国株式の低コストなインデックス投信を選ぶ
• 銀行の窓口ですすめられるまま契約せず、信託報酬を見比べる

じゃあ、どの証券会社を選べばいい？

ここで大切な事実です。オルカンの積立なら、大手ネット証券は手数料が横並びです。主要なネット証券はどこも投資信託の買付手数料が0円で、同じオルカンなら信託報酬も同じ。つまり「手数料」ではほとんど差がつきません。

では何で選ぶか。答えはポイント還元と使いやすさです。避けたいのは、手数料の高い商品をすすめられがちな銀行・対面。大手ネット証券から選べば、まず間違いありません。

選び方の目安：普段から楽天を使うなら楽天証券、幅広く選びたい・総合力ならSBI証券、が分かりやすい入口です。どれも大手なので、迷ったら使い慣れたポイントで選んでOKです。

私の気づき（正直な話）

私も最初は手数料をまったく気にしていませんでした。あとでこの差を知って、「もっと早く低コストを選んでいれば」と思ったほどです。逆に言えば、最初に低コストを選ぶだけで、あとは何もしなくてもこの差が味方になってくれます。

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よくある質問

Q. 証券会社によって手数料は違うの？ A. 同じ投資信託なら信託報酬は同じです。ただしネット証券は買付手数料が無料のことが多く、低コスト商品もそろっています。銀行・対面は高コスト商品をすすめられることがあるので注意しましょう。

Q. 信託報酬は何％なら低コスト？ A. 全世界株式などの低コストインデックス投信は、年0.1％前後のものがあります。1％を大きく超えるものは高コストと考え、内容をよく確認しましょう。

Q. 結局、証券会社はどこがいい？ A. オルカンの積立なら、大手ネット証券（SBI証券・楽天証券・マネックス証券など）は手数料が横並びです。ポイント還元や使いやすさで選べばOK。銀行・対面は高コスト商品をすすめられることがあるので注意しましょう。

Q. このシミュレーションどおりに増えますか？ A. いいえ。これは年5％で一定と仮定した試算です。実際のリターンは変動し、マイナスの年もあります。あくまで「手数料の差の大きさ」を示す例としてご覧ください。

まとめ

手数料は「たった数％」でも、20年では約178万円もの差になりました（月3万円・年5％と仮定した場合）。同じオルカンなら信託報酬は同じなので、低コストの商品を、手数料の安いネット証券で選ぶ。これだけで、長期の味方が一つ増えます。