夏のボーナスの使い道。主婦におすすめの「貯める・増やす・使う」バランス
こんにちは、こはるです。
夏のボーナスが入ると、うれしい反面「何に使おう？」と迷いますよね。気づいたら残っていなかった、という経験がある方もいるのではないでしょうか。今日は、私が意識している夏のボーナスの使い道の考え方をお話しします。
まず「使う前に分ける」
ボーナスでいちばん大事なのは、入ったらすぐ使う前に分けてしまうことだと思っています。残ったら貯金、ではなく、先に貯金・投資分をよけてから、残りを楽しむ。これだけで、あとに残るお金がまったく変わります。
主婦におすすめの黄金バランス
一般的に、ボーナスは「貯める・増やす・使う」の3つに分けると、後悔が少ないと言われます。私が目安にしているのは、次のような割合です。
| 使い道 | 割合の目安 | 内容 |
|---|---|---|
| 貯める | 5割 | 生活防衛資金・教育費・近い出費への備え |
| 増やす | 3割 | 新NISAなどでの少額の積立投資 |
| 使う | 2割 | 旅行やごほうびなど、暮らしの楽しみ |
もちろん、これは我が家の目安です。住宅ローンや教育費など、ご家庭の事情に合わせて割合は調整してください。
「増やす」は少額から、無理なく
まとまったお金が入ると、つい大きく投資したくなります。でも私は、一度に大きく入れず、少額からを大切にしています。新NISAには、ボーナス月だけ積立額を増やせる仕組みもあります。
投資の考え方は新NISAとは？投資がこわい主婦にもわかる仕組みと始め方にまとめています。あくまで、生活に影響しない余剰資金の範囲で行ってくださいね。
私がつまずいたこと（正直な話）
昔は「ボーナスだから」と気が大きくなって、使ってから「貯金するお金が残らない」と後悔したことがありました。先に分ける習慣にしてからは、貯金も投資もできて、しかも罪悪感なく楽しめるようになりました。
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よくある質問
Q. 夏のボーナスは何割貯金すればいい？ A. 目安は「貯める5割・増やす3割・使う2割」です。ご家庭の事情に合わせて調整してください。
Q. ボーナスで投資してもいい？ A. 生活に影響しない余剰資金の範囲であれば選択肢になります。ただし一度に大きく入れず、少額から慣れるのがおすすめです。
まとめ
夏のボーナスは、「使う前に分ける」だけで、後に残るお金が大きく変わります。貯める・増やす・使うのバランスを決めて、後悔なく、そして少しだけ楽しみにも使ってくださいね。